전세자금대출을 이용하고 계신 분들, 혹은 앞으로 이용할 계획이 있는 분들이 더 효과적으로 활용할 수 있는 5가지 필수 꿀팁을 준비했습니다. 전세자금대출은 단순히 돈을 빌리고 갚는 과정이 아니라, 여러 조건과 상황을 고려해야 하는 복잡한 금융활동 입니다. 이 팁들을 통해 전세대출과 관련된 여러가지 중요한 사항들을 쉽게 이해하고 대처할 수 있을 것입니다.
1. 만기 연장은 만기 1개월 전에 신청
은행은 전세자금대출 만기 연장 심사 시에 신용, 주택담보대출에 비해 더 많은 시간이 필요합니다. 연장심사에는 고객의 신용상태 확인 뿐만 아니라, 집주인의 동의와 보증서 발급기관의 기한연장 승인이 필요하기 때문입니다.
한 사례로 A씨는 전세계약을 갱신하면 별다른 절차 없이 대출도 자동연기가 되는 줄 알고 만기 전날에 은행에 연락하였습니다. 그런데 만기연장 신청 시 집주인의 동의가 필요한데 집주인이 만기일에 해외여행중으로 연락이 되지 않아 대출이 연체되었습니다.
이처럼 은행은 실제 전세계약이 만기연장 되었는지 집주인의 확인을 받습니다. 사전에 집주인에게 은행에서 연락할 수 있음을 알려주면 절차가 원활하게 진행될 수 있습니다.
그러므로 만기연장이 필요한 경우, 은행의 심사 기준 변경이나 다른 불확실한 상황에 대비할 수 있도록 충분한 시간적 여유(만기 1개월 전)를 갖고 은행에 만기연장을 요구해야 합니다.
2. 전세 갱신 계약은 집주인과 체결
은행은 전세자금대출 만기연장시 정당한 전세계약 체결여부를 확인하기 위하여 갱신한 계약서 원본에서 집주인이 직접 서명을 하였는지 확인하고, 대리인과 체결할 경우에는 대리관계 증명서류를 요청합니다.
한 예시로, B씨는 전세계약 만기시 새로운 집주인의 배우자와 전세 보증금을 증액하는 갱신계약을 체결하였습니다. 그런데 만기연장 신청시 은행으로부터 집주인이 아닌 제 3자와 계약을 체결하면서 집주인의 위임장이 없다며 만기연장이 곤란하다고 통지를 받았습니다.
집주인의 대리인과 갱신계약서를 작성할 경우, 반드시 대리인 관련 서류를 받아야만 만기연장이 가능합니다. 대리인이 집주인의 배우자여도 위임장이 필요합니다.
대리관계 증명서류
집주인의 인감증명서가 첨부된 위임장 또는 해외공관에서 확인한 위임장
3. 집주인의 주택담보대출을 위한 전출 요구 시 신중하게 결정
집주인이 주택담보대출이 필요하다며 전세자금대출을 받은 세입자에게 주민등록상 일시 전출을 요구할 경우, 만기연장이 되지 않을 수 있습니다.
특히 전입신고가 주택담보대출의 근저당권 설정일보다 늦으면 대항력이 상실됩니다. 만약, 전셋집 경매가 진행될 경우 전세보증금을 회수하지 못할 수도 있으니 유의하여야 합니다.
전셋집 = 주택담보대출 근저당권 설정금액 + 전세자금대출 금액
은행은 금액의 합계가 주택가격의 80% 이내인 경우에만 전세자금 대출을 만기연장 해줍니다.
주택도시기금의 버팀목 전세자금대출
은행권보다 상대적으로 낮은 금리를 제공하는 반면, 대출을 이용할 수 있는 고객의 요건이 지속∙유지 되어야 대출의 만기 연장이 가능합니다. 버팀목 전세자금대출을 이용중이라면 주택을 매입하거나 이사한 주택이 국민주택규모를 초과할 경우 만기연장이 어려울 수 있으니 유의해야 합니다.
4. 전세보증금 증액시 최고한도 확인
상품별로 전세보증금의 최고한도가 있습니다. 갱신 계약시, 증액된 전세보증금이 최고한도보다 높을 경우 만기연장이 제한될 수 있습니다. 단, 일부 상품은 전세보증금의 최고한도를 초과해도 1회에 한해서는 연기가 가능한 경우도 있습니다.
그러므로 전세만기 시 집주인이 보증금 증액을 요청할 경우 이용 중인 전세자금대출의 만기연장 가능 여부를 먼저 확인해야 합니다.
5. 85제곱미터 이하 주택 세입자는 소득공제 신청
전세자금대출을 이용중이면서 일정 요건을 충족할 경우, 연 300만 원 한도내(원리금 납부액의 40%) 소득공제 혜택을 받을 수 있습니다. 대출을 받은 은행이나 국세청 홈택스 연말정산 간소화 서비스를 통해 연말정산시 잊지말고 관련서류를 발급받으시기 바랍니다.
맺음말
이렇게 전세자금대출을 더 효율적으로 관리할 수 있는 방법을 알아보았습니다. 이러한 꿀팁들을 적절히 활용하여 보다 안전하고 현명한 대출 관리를 해나가시길 바랍니다. 여러분의 안정적인 주거 생활을 위해 이 정보가 도움이 되길 바랍니다.